挖链独家丨国内四大银行加速布局区块链,应用领域侧重各有不同!
2018-05-02 18:26:59
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区块链是一种新兴的数字技术,其最大的特点就是在算法上实现了共识机制,保证不同节点之间能够实现信息共享、建立信任、获取权益。这一技术已受到多家银行青睐。

日前,中国银行与国家卫生健康委员会统计信息中心签署了居民健康卡创新应用战略合作协议。据了解,将利用区块链技术,让银行与卫健委、医院等机构实现数据快速同步。

其实,国内四大行(中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行)早在区块链领域都有布局,但各自的侧重点略有不同!

中国银行:引入“区块链”技术,转型数字化银行

中国银行作为中国金融行业的百年品牌,创造了国内银行业的许多第一,在区块链领域自然是最积极的布局者。

中国银行2017年年报显示,该行推出贸易融资区块链应用,并推出指纹、指静脉及声纹认证等生物认证科技应用。

中国银行高管在中行2017年业绩发布会上表示,中国银行要深化在区块链、虚拟现实/增强现实、物联网、量子通信等四大方向的新兴技术研究。目前,(区块链)相关技术在跨境支付、公益中行、雄安新区服务场景等方面都得到了具体应用。

此外,中国国家知识产权局公布的一份文件显示,中国银行于去年9月份提交了一项关于区块链扩容的专利申请。

该专利最主要的作用是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空间变紧的问题,而提供区块链数据压缩方法。虽然说该专利还正处在审批过程中,还未正式启动,但这并不是中国银行首次发力“区块链”。

早在去年1月,中国银行就上线了一区块链电子钱包BOCwallet(iOS版)。BOCwallet地址由32位数字与英文字母组成,可以绑定中国银行的卡号。

去年6月,中国银行就与互联网巨头腾讯在金融应用领域合作测试区块链技术,并重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。

去年8月,中国银行还与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证(PoC),并促进金融科技在SWIFT gpi项目中的应用。

据介绍,中国银行作为一家传统的银行,蓝图、IT架构都很完整,“这个很完整的IT架构由过去集中式的,一定要过渡到集中式和分布式相结合,同时引入区块链的科技元素,来使中国银行变成一个数字化的银行,我们要加大投入,不少于集团营业收入的1%。”

中国工商银行:首个自助可控的区块链平台

放眼全球,中国工商银行在区块链领域不会缺席,也不会迟到。

工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,该系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务。

此外,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。

工行的区块链与生物识别实验室还在去年第四季度推出了首个自助可控的区块链平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。

以贵州扶贫为例,为破解困扰政府扶贫管理的难题,在贵州省政府的支持下,工商银行与贵州省贵民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。

2017年,工商银行组建七大创新实验室,探索区块链、人工智能、物联网、云计算等应用场景。

4月27日,中国国家知识产权局公布的一份文件显示,中国工商银行于去年11月份递交其首个区块链技术专利申请书,现已对外公开。

根据该专利申请书,工行希望通过区块链系统提高发证效率,节省用户反复填写相同文件的时间。此前。中国银行也在一份专利申请书中宣称,将研发新技术强化区块链的数据存储和处理能力。

中国建设银行:探索“区块链+贸易金融”技术

建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,并在雄安新区将区块链技术运用到租赁住房平台等领域。

2018年1月,建行在雄安上线首个区块链租房应用平台。

中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示,建行依托新一代系统、人脸识别、区块链、大数据等技术,协助新区管委会搭建好住房租赁监测平台和住房租赁交易平台。未来,建行将运用区块链、人工智能、信息安全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、服务提供全方位智能化智力服务。

中国建设银行还与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出一种区块链银行保险业务平台。

中国农业银行:首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域

农业银行关注的问题主要是面向三农的问题。

农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“E链贷”;此外,推进金融数字积分(简称“嗨豆”)系统建设,打造区块链积分体系。

“E链贷”是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。

从近日国内各大银行发布的年报可以看出,银行已尝试将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁、电商供应链、数字票据等领域中。目前,大部分银行的应用都限于试验或内测阶段,区块链技术的应用仍然处于发展的初级阶段,银行领域的应用也是刚刚起步。

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